Et anstændigt skattefradrag: Introduktion til det punkt på realkreditlån Points

Punkter er overalt. Blyanter på nogle punkter, knappenåle på nogle punkter. Samtaler på nogle punkter. Points kan optjenes; punkter kan gå tabt. Punkter kan tælles; punkter kan ske. Og i fast ejendom, kan punkter, der skal betales.

I fast ejendom, er punkter dit realkreditlån interesse, din ejendom, skatter og dit lån gebyrer. De er de små ting, skubbe udgifterne til finansiering af dit nye hjem, sammen med lukning omkostninger og udbetalinger, indtil nogensinde så lidt. De kunne være, hvad gør du ikke har råd til det hus, du drømmer om. De kan være et fuldkomment gener, noget du har noget ønske om at fokusere på, da de er en anden skråstreg i dit checkhæfte, og endnu et slag for din støt faldende konto. Mindst, er det, hvad de kan virke som første gang du støder på dem, men det er ikke alle, de er krakket op til at være.

Punkter er også fradragsberettigede. I Austin og USA som helhed, er punkter fradragsberettigede - 100 procent i det år, du betaler dem. Og generelt et punkt er lig med en procent af dit realkreditlån. Så hvis du har en $ 100.000 pant i fast ejendom, betaler du kun $ 1.000 og skrive det ned, næste gang du skal betale skat. Din opsparing vil være høj, meget høj i løbet af din første par år med pant særligt.

En anden fordel ved punkter er, at de ofte kan bruges til at få et realkreditlån med en lavere rente. Bankerne vil give dig en aftale, hvis du accepterer at betale en, tre eller fem punkter. Du betaler en lille smule helt op foran, men betydeligt mindre i de kommende måneder, hvilket gør den aftale synes for godt til at være sandt.

Er det?

Det afhænger af. For så vidt angår den lavere pant rentesatser, du ønsker først at overveje, hvor lang tid du vil kunne leve i dit hjem. Hvis du planlægger at blive der for resten af dine dage, så renten er helt sikkert noget, du ønsker at overveje og sandsynligvis acceptere. Men hvis du planlægger at opholde sig dér kun et par år, er du nødt til at gøre matematik. Vil betale en masse op foran faktisk koste dig mere end den oprindelige månedlige betalinger? Hvis ja, har du fundet dig selv i en situation, hvor betalende punkter vil gøre meget for at noget godt.

Det samme gælder, hvis du er refinansiering dit realkreditlån, som i dette tilfælde dine point ikke er fuldt fradragsberettiget. IRS kræver, at du for at sprede betalingerne på et refinansieret lånet over livet i det oprindelige lån, så du kan kun være i stand til at trække en lille del af de punkter, du har betalt, og da du ikke kan fradrage punkter, der ikke er betalt i den nuværende skatteår, vil de resterende punkter, ikke afskrevet, simpelthen være penge, du har tilmeldt væk uden udbytte.

Så fristende som betalende point og høster frugterne kan være, du er nødt til at overveje udløbere af handler først. Vil du faktisk ende med at spare penge ved at bruge mere nu, eller vil de kun tilføje, at udgifterne til finansiering af dit hjem? Kan du trække dem? Kan du bruge dem til at få en lavere rente? Punkter er gode og dårlige for forskellige mennesker. Vide, hvilken type du er, før du tage en beslutning.

Rate Article

Related Videos
Play Video Real Estate Tips Part 2/2	Play Video Real Estate Tips Part 1/2	Play Video Learn about Mortgage Rates and Points	Play Video What Are Mortgage Points	Play Video Hvad er et punkt

Nedenstående liste omfatter flere artikler relateret til ovenstående artikel fra "Prioritetsgæld Refinance" artiklen kategori.

Folk er interesseret i ovenstående artikel "Et anstændigt skattefradrag: Introduktion til det punkt på realkreditlån Points" er også interesseret i de relaterede artikler anført nedenfor: