A House Divided

Et af de største spørgsmål seniorer står overfor, når de bliver ældre, er, hvordan man bevarer en arv til deres børn. Deres største frygt er, bruger alle de penge på Assisted Living og / eller plejehjemsanbringelse. Da hver familie situation er anderledes, så er hver enkelt løsning. Måske du kan lære noget af erfaringerne fra en af mine klienter.

Her er deres situation i deres egne ord, med deres navne ændret, naturligvis:

"Tom's mor har besluttet, at hun ønsker at flytte til et plejehjem, mens hun kan træffe sine egne beslutninger om, hvor og hvornår. Hun er på venteliste til en, der er så dejligt jeg kan gå for!"

"Anyway, vi ser på mulighederne for, hvad de skal gøre med sit hus. Hun har altid drømt om huset for at gå til Tom og hans bror Les selv om hun er nødt til at bruge op hver anden aktiv, hun har."

"Les er handicappet og på Social Security Disability Indkomst. Mor sender Les omkring 150,00 dollar om måneden for at hjælpe. Hendes første tanke var at sælge huset og deler udbyttet nu. Tom tænkte det kunne være bedre for hende at leje det, og da hun kunne stadig sende Les penge hver måned. "

"Desuden, hvis hun skulle sælge, vi tror, at hun skulle beholde pengene, hvis hun ender med behov for det at leve på. Jeg ved, der er skattemæssige grænser for gaver af penge, (og ikke sikker på, hvad alle, der ville gøre for at Les's bistand støtteberettigelse). Måske kunne hun sælge, give hver $ 10.000 og holde resten af hendes fremtidige leveomkostninger. Anyway, jeg tror, hun kunne meget vel være på vej mod nogle psykiske problemer (masser af glemsomhed, osv.), så vi er nødt til at træffe det rigtige valg . "

"Hvad siger du, herr Financial Guy?"

Disse er vanskelige situationer. Først skal du sikre dig, at du har de nødvendige juridiske dokumenter på plads til at håndtere enhver uarbejdsdygtighed, der kan / ikke kan forekomme. Der bør være fuldmagter for aktiver og Healthcare og / eller en Living Trust. Der bør være en Living Will. Hvis hun ikke har en Living Trust du ønsker at sikre, at hendes Will er op til dato.

Der er spørgsmål vedrørende Les modtage en arv i, at det ville diskvalificere ham fra SSDI. Det er vigtigt, at enhver arv, han får at gå til en Special Needs Trust. Ellers kan regeringen tage de penge som betale tilbage for, hvad de har brugt. Vær sikker på, og konsultere en kvalificeret advokat for denne form for tillid.

Afhængigt af hendes indkomst, kan hun har brug for pengene til at dække hendes Assisted Living og / eller fremtidige plejehjemsanbringelse. Nogle ønsker at efterlade en arv og forsøge at få regeringen til at betale for deres behandling. Dette sker gennem Medicaid. For at kvalificere sig, man skal være fattige - der er mindre end $ 2k i aktiver.

Så hvis hun sælger hjem og bruger pengene til hendes varetægt, bliver hun nødt til at bruge det ned til $ 2k, før der er berettiget til Medicaid. Der er en 5-årig ser tilbage periode, når en person søger om Medicaid. Hvis de har begavet penge inden for denne frist, vil de blive nægtet fordele for den mængde af tid, penge, ellers ville have dækket.

Der er virkelig to ubekendte her. Det første, om mor skal bruge alle sine penge for hendes omsorg og for det andet, om det vil ske inden for 5 år. Hvis hun sælger huset, kan hun gave alle pengene til hendes sønner nu uden at skulle bekymre sig om Federal gaveafgifter (bortset fra indgivelse af en formular). Hun bør kontrollere, om der vil være nogen stat gaveafgifter.

Så længe hendes andre penge varer i 5 år gave ville ikke påvirke fremtidige MedicAid berettigelse. En anden mulighed er for hende til at overveje langtidspleje forsikring. Hun har til medicinsk kvalificere og hendes hukommelse spørgsmål kan holde, at det sker.

Kort sagt, bør mor sørge for hun har penge nok til at dække hendes udgifter for de næste fem år. Hun skal måske nogle af huset provenuet til at dække dette. Så hun kunne gå videre og gave de resterende hus udbytte til sine sønner. Hvis hun er berettiget, kan langtidspleje forsikring hjælp til dækning af de fremtidige sundhedsudgifter udgifter. Og du har ret til at ikke udskyde den slags vanskelige beslutninger. Deal med det nu, før det er for sent.

Nedenstående liste omfatter flere artikler relateret til ovenstående artikel fra "Estate Planning" artiklen kategori.

Folk er interesseret i ovenstående artikel "A House Divided" er også interesseret i de relaterede artikler anført nedenfor: