Estate: svar på dine spørgsmål - Kan du Stretch A 401K?

En læser for nylig spurgt, om hans 401 (k) kunne være rullet over, ved sin modtager, til en 'Stretch' IRA efter hans død. Læs videre for at finde et svar, der vil beskytte dine modtagere fra tusindvis af dollars i unødvendige skatter og holde din gave til dem i live for de kommende generationer.

Uanset om din modtager kan rollover din 401 (k) på din død (og derefter strække det) afhænger af, hvem din modtager er, og de vilkår der er forbundet med din virksomhed planen. Dybest set, du normalt ikke kan strække en 401 (k)-konto direkte, men hvis penge er rullet ind i en IRA, du kan. Dette er en situation, hvor detaljerne sagen.

Lad os antage, for overskuelighedens skyld, at du har en kone og 3 børn. Hvis din ægtefælle er modtageren, kan hun rulle penge fra din 401 (k) til hendes egen IRA. Antages det, at hun har opkaldt de 3 børn som modtagere af hendes IRA, ville de have mulighed for at strække det på hendes død. ( 'Strækning' en IRA er evnen til en modtager til at tage distributioner baseret på deres forventede levealder i stedet for på én gang.)

Ideelt set ville hun deler pengene i 3 IRAS og navngive et barn, som modtageren for hver enkelt. , Der giver hvert enkelt barn at strække IRA over deres forventede levetid. Hvis de 3 børn er modtagerne af 1 IRA så ville det være strakt baseret på de ældste modtagerens forventede levetid.

På den anden side, planen, hvis dine børn er modtagerne af dine 401 (k) de må eller ikke være i stand til at strække det. Lad mig forklare. Skattelovgivningen mulighed for modtagerne til at strække ud distributioner, men de fleste selskabets pensionsordninger ikke tillader det. Årsagen er enkel - den strækning kan finde sted gennem årtier.

Hvis selskabet er tilladt at, da de ville være ansvarlig for hele administrationen. Der er ikke nogen fordel for virksomheden at gøre det, mens det udsætter dem for potentielle ansvar. I stedet vil de fleste Selskabet planlægger kontanter ud støttemodtagerne ved død af medarbejderen. I bedste fald kan modtagerne være i stand til at strække det ud over 5 år.

Indse, hvad det betyder. Lad os sige, du har $ 600.000 i din 401 (k). Hvis din kone er modtageren, kan hun rul det til sin egen IRA og derefter, når hun dør, kan børnene strække det. Hvis et barn er i deres 50's, det betyder, at afgifterne fortsat kan udskydes (undtagen for de årlige kræves distribution) i næsten 30 år. $ 200,000 kan bogstaveligt talt vokse til millioner af dollars over 30 år.

Hvis disse børn var modtagerne af dine 401 (k) i stedet og blev foretaget en udbetaling ved din død, ville de ikke have mulighed for at rulle, at pengene til en IRA. De skulle betale skat af alle de penge i det år, blev omdelt. I vores eksempel, ville hver af dine tre børn er nødt til at kræve 200,000 dollars i almindelig indkomst dette år! Dette ville bump enkelte barns skatteklasse og kunne resultere i 35% af det går tabt i skat. Det er en skatteopgørelse af $ 70.000 hver, eller i alt $ 210.000 i skat på din $ 600.000 rede æg.

Selv hvis du har din kone som den primære modtager af dine 401 (k), og dine børn som kontingent modtagere, er du åbner mulighed for, at børn ikke er i stand til at strække distributioner. Hvis din kone går bort før dig, eller du både dør i en ulykke, 401 (k) pengene vil gå til børn og højst sandsynligt blive distribueret med det samme.

Der er virkelig ikke nogen fordele at holde din pensionering penge i en 401 (k), når du går på pension, men flere store ulemper. Alt dette er let undgås ved valsning, at pengene til din egen IRA. Deres investering muligheder vil blive meget større, og så vil din fleksibilitet og kontrol.

Jeg elsker personligt at besvare læsernes spørgsmål. Hvis du gerne gratis, uvildig rådgivning indsende dine spørgsmål til www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Læs svar på spørgsmål andre læsere har spurgt om Q & A side på www.guardingyourwealth.com.

SPECIAL REPORT:

Has this 'Investment From Hell' been recommended to you by your advisor?
I hope not! This complimentary 47-page Special Report is jam-packed with
solid information you need to know to protect yourself. This report
could save you and your loved ones tens, even hundreds of thousands of
dollars. To get your copy just click here:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

Mr. Voudrie is a Certified Financial Planner, nationally syndicated newspaper columnist and President of Legacy Planning Group, Inc., a Private Wealth Management Firm in Johnson City, TN. He can be reached toll-free at 1-877-827-1463 or at jeff@guardingyourwealth.com.

Rate Article

Related Videos
Play Video Relying On Beneficiary Designations	Play Video The Relation Between Beneficiaries And Trustees	Play Video How to Understand Your Solo 401k Eligibility	Play Video Sådan at forstå Self Directed Solo 401K	Play Video Sådan at forstå Self Directed IRA/401k: Ubegrænset valg

Nedenstående liste omfatter flere artikler relateret til ovenstående artikel fra "Estate Planning" artiklen kategori.

Folk er interesseret i ovenstående artikel "Estate: svar på dine spørgsmål - Kan du Stretch A 401K?" er også interesseret i de relaterede artikler anført nedenfor: