Refinansiering Your Home Mortgage

I de sidste 30 år, er renten ebbede og flød betydeligt i en finansiel flodbølge af hjem pant tilbud. Nær begyndelsen af 1980'erne, for eksempel satser for de traditionelle 30 år, fastforrentet realkreditlån var omkring 18 procent. Lige nu, men, vi ser priser for den samme type lån på omkring 5 procent - og på nogle dage for nylig, i de 4 procent rækkevidde.

Mange husejere, der har købt, når satser var tårnhøje overvejer nu refinansiering med henblik på at drage fordel af dagens lavere satser. Hvis du er en af disse mennesker, ved, at der er nogle omkostninger i forbindelse med refinansiering dit hjem, såsom en vurdering, titel forsikring, og en blev udstedt gebyr, for blot at nævne nogle få. At finde ud af, om disse omkostninger vil balancere ud med den potentielle penge du kan spare ved refinansiering, kan du bruge den generelle tommelfingerregel kaldes 2 procent-reglen. På almindeligt engelsk, tyder denne regel, at den procentvise forskel mellem den aktuelle kurs, du har på dit lån, og den nye kurs, der tilbydes, bør være mindst 2 point. Så hvis du var en af disse låntagere i 1980'erne, der fik en sats på teenagere (og du kan få en rente nu for omkring 5 procent), ville det være ganske god mening at refinansiere.

Jeg har inkluderet under 3 fordele for refinansiering med en lavere sats:

1) Nedsættelse månedlige betalinger - Ved at sænke satsen for dit lån, kan du se en betydelig forskel i din månedlige realkreditlån betaling. Og hver eneste lille smule tilføjer op. Nogle låntagere, som refinansiere kan spare tusindvis af kroner i løbet af deres låneperioden. Hvor meget du spare, men helt afhænger af dine numre. Så skal du sørge for at tale med et realkreditlån specialist, der kan gøre det talknusning for dig at se, hvor meget du kan potentielt spare ved refinansiering.

2) Ændring af type lån, du har - Nogle låntagere vælger at refinansiere, selv om de ikke vil spare nogen penge ved at gøre det. Tænk på de mange låntagere, der fik en justerbar sats pant. Vi ser en masse af disse låntagere refinansiering simpelthen at skifte til det fastforrentede realkreditlån. Også nogle låntagere, der har en ballon arbejdet i deres realkreditlån vælge at refinansiere, når det kommer tættere på det tid til at gøre, at bulk betaling.

3) Få penge fra din egenkapital - Hvis du har været i dit hjem i ti år eller mere, har du sandsynligvis en god bid af egenkapital som følge af den generelle vurdering af dit hjem (selv med de aktuelle dukkert i hjemmet værdier) og til det faktum, at du har været at gøre disse månedlige betalinger for et stykke tid. Af denne grund vælger nogle låntagere at trække penge ud, når de refinansiere deres realkreditlån med henblik på at hjælpe med pensionering eller med deres børns omkostninger for college.

Hvis du overvejer at refinansiering dit hjem, skal du sørge for at tale med et boliglån professionel - en person med erfaring i markedsoperationer, der kan sætte sig ned sammen med dig og gå over dine numre og til rådighed for dig. Og ved, at hver situation er forskellig. Deres långiver bør være i stand til at gå over kortsigtede og langsigtede fordele (eller konsekvenser), der er specifikke for dig og gearet til din økonomiske fremtid.

Rate Article

Related Videos
Play Video Home Loan Mortgage Choices for your Next Home	Play Video How to Choose the Right Mortgage	Play Video Bad Credit Mortgages	Play Video How to Lock Your Mortgage Rate Før Långiver Hikes Det	Play Video Lær om renter på realkredit og Points

Nedenstående liste omfatter flere artikler relateret til ovenstående artikel fra "Prioritetsgæld Refinance" artiklen kategori.

Folk er interesseret i ovenstående artikel "Refinansiering Your Home Mortgage" er også interesseret i de relaterede artikler anført nedenfor: